摘要
  《35歲前要上的33堂理財課》是我花心思最多、覺得最難寫但也是在寫作中收穫最豐富的一本書。
  從我打算動筆到出版的時間長達兩年,在動筆之前,我的出版人花了很長的時間把市面上的理財書籍仔仔細細地流覽了一遍,然後非常明確地跟我說:“市面上的理財書籍有兩大缺點:一個是太艱深難懂,一般投資人很難學習;另一個則是太偏重個人的理財經驗談,缺乏可複製性。”出版社決定推出這本《35歲前要上的33堂理財課》,內容包含從初學入門必須知道的理財觀念到理財進階的實務操作,希望我能跟大家談談我的理財經驗,當然也包括我那些慘痛的大賠教訓與投資獲利的心得與竅門。
  此外出版社還希望我能為廣大的投資人提供輕鬆學習理財知識的途徑,讓那些對理財專業知識望之生怯,對技術分析與量能變化搞不清楚的投資人,能夠快快樂樂修完這33堂必修的理財課。
  老實說,我雖然從事金融服務業,投資經驗也超過20年,但捫心自問自己的投資能力與理財成績也稱不上什麼理財大師,頂多是一個資深的投資人而已。理由很簡單,當我把自己放在最欽佩的三位全球投資大師跟前比一比,真是感到慚愧。沃倫•巴菲特管理的伯克遜•哈撒威公司,從1965年到2002年,38年累積的報酬率高達214433%,每年的複利報酬率高達22.37%;彼得•林奇管理的富達麥哲倫基金,從1977年到1990年的13年間,每年的複利報酬率更高達29.3%;安德列-科斯托蘭尼這位知名的德國投資大師更被譽為“20世紀股市見證人”、“本世紀金融史上最成功的投資者之一”。
  而我自己呢?這些年來的投資經驗有甘有苦,剛進入投資領域的前10年,投資台股、大陸基金、海外基金、港股,甚至通過線上交易投資美股,幾乎無役不參與,現在回頭想想,當時都是苦中作樂,賺了賠、賠了再儲蓄,然後繼續投資繼續賺賺賠賠,周而復始,認真算起來,前10年除了得到經驗與教訓之外,財富真沒增加多少。
  年輕時覺得自己通過大量閱讀與學習,必定可以增長投資功力好好賺一票,提早退休。後來慢慢發現財務報表絕不可輕信,技術分析有很大的局限性,總體經濟分析更是越來越像電視的氣象報告,如同是“大家來猜謎”的遊戲,我經歷過的最慘痛的教訓,則來自於那些所謂的華爾街的明星分析師與投資銀行,他們的分析報告有時真的是睜著眼睛說瞎話,編故事的能力一流。那些慘不忍睹的投資教訓,讓我決定放下自己的傲慢與偏見,開始認真地理解投資大師的投資智慧,而自己的理財成績果然開始逐步上升。
  其實,投資理財並沒有大家想像中那麼困難,非得要學習很多的專業知識和做非常多的功課才行。不過,在投資之前,我還是建議你要先弄清楚自己是一個什麼樣的投資人,是喜歡冒險套利?還是穩健保守?再者,你一定要積極地打開心胸,不要讓過去的經驗與偏見阻礙了思考。只要你開始關心周遭事物的變化,慢慢就能掌握時代與產業的脈動。
  在《35歲前要上的33堂理財課》中所謂的理財,不單指實質上的財務管理,而是更廣義地希望提升每個人的核心競爭力,即使你現在無多餘現金可以做投資,甚至在負債狀況之下,你也能通過提升個人競爭力,增加附加價值,降低自己在職場上的可被替代性,提高籌碼進而加薪,一樣也算得上是一種“理財手段”。
  我在《35歲前要上的33堂理財課》裡強調,投資致富千萬不能忘記兩個最重要的推進引擎:“儲蓄能力”與“個人競爭力”。小富由儉,就是要你看緊錢包積極儲蓄;大富靠理財,首先要打開並提升自己的眼界,對周遭事物能有深入的觀察與分析,這樣你才可能成為一個“理財達人”。
  當然,如果你希望從現在開始好好地學習投資理財,但不知道應該先看哪一本理財書籍,我建議你把這本書從頭到尾仔細閱讀一遍,我相信你一定會有非常豐富的收穫。
  想要說的、想要寫的內容實在太多,無法在自序裡——道盡,我真誠地希望這本書能夠給想要學習投資理財的朋友提供一條比較容易自學的途徑,當然我更希望這本書能幫助那些深陷投資困局的投資人,早日脫離苦海,做個簡單快樂的投資人。

目錄:

      

自序
  

觀念篇
  

第1課 從700元到400萬,距離並不遙遠
  安穩守財的時代已經過去了!
  錢進銀行,只會越來越少!
  每月投資700元,退休拿到400萬
  

第2課 在21世紀,複利的威力勝過原子彈
  人賺錢——最傳統的賺錢方法
  錢賺錢——自動賺錢的方法
  複利——比原子彈還可怕的效果
  投資自己——最穩當的賺錢方法
  

第3課 你知道自己屬於哪種類型的投資人嗎?
  投資屬性與理財成敗之間的關係
  投資屬性可以分為哪些類型?
  簡易測量法:我屬於哪一類型?
  即使同一種投資工具,也有不同的風險屬性
  避免不正確的期望,錯估投資回報率
  

第4課 理財不要跟風,理財是你自己的事
  盲點一經驗落伍,沒有全球眼光
  盲點二相信二手傳播,眼中只有跟風
  盲點三四處胡亂投資,根本不清楚損益
  盲點四沒有目標,搞不清楚自己的投資屬性
  畫一張財富地圖,通往財務自由
  

第5課 投資理財,人性比方法重要一萬倍
  難以逃離人性束縛是投資失敗的主要原因
  危言聳聽,投資卻步
  控制情緒是致富的第一步
  投資成功的關鍵:剖析自己
  

第6課 沒有數位化的理財目標,等於毫無目標
  理財目標包括哪些?
  錢不是賺越多越好嗎?為什麼要設定目標?
  具體化、數位化,完成理財目標
  每半年重新檢視,修正不切實際的目標
  確立目標要考慮的外在因素
  

第7課 不管有錢沒錢,善用資產配置好賺錢
  錢不多的人也要進行資產配置嗎?
  雞蛋到底要不要放在同一個籃子?
  資產配置的關鍵:風險
  資產配置的三大步驟
  資產配置要考慮多樣化、流動性與保險
  

第8課 五條必須遵守的投資法則
  有沒有穩賺不賠的投資秘笈?
  投資法則千變萬化,有些甚至互相抵觸
  我該聽信哪一種?
  個人經驗有出入,微調實際操作方式
  打好基礎,學好基本功
  

第9課 三個投資大師——學習典範
  安德列•科斯托蘭尼:
  股票投資的“十律”與“十戒”
  彼得•林奇:從不擔心短期波動
  沃倫•巴菲特:勇敢買進、長期持有
  如何成為投資大師
  持之以恆,勝券在握
  

第10課 富豪都有哪些特質?
  中國富豪排行榜
  貧富差距擴大,M型社會形成
  解讀致富密碼
  致富特質大公開
  節儉理財,脫貧致富的關鍵
  

規劃篇
  

第11課 理財活動與生命週期密不可分
  不理財,壓力會越來越大
  理財六部曲:人生不同時期的理財規劃
  人生有週期,理財要變化
  

第12課 為你的資產架構照照X光
  控制自身經濟狀況,是駕馭金錢的開端
  資產、負債、股本、淨值
  不要再扯後腿了!找出造成資產不斷流失的漏洞
  財富不斷積累,成就感十足
  

第13課 你現在的負債合理嗎?
  揪出造成債務危機的殺手
  我掉入危機當中了嗎?
  積極清償,有效管理
  10個聰明步驟讓你聰明管理負債
  結論
  

第14課 保險讓你的一生努力不至於歸零
  保險是風險的控制閥
  雙十策略,打造防護牆
  穩固天下五大險,建築風險防護網
  

第15課 家庭幸福才會財源廣進
  “前方吃緊、後方緊吃”,家庭財務漏洞讓人慌
  夫妻攜手合作,建立對財產處理的最大共識
  理財教育,讓孩子提早認識金錢的價值
  開誠佈公,與長輩討論財務問題
  

第16課 你是聰明先生還是笨蛋先生?
  檢視你的消費習慣
  消費陷阱一:貪小便宜浪費更多
  消費陷阱二:掏空錢包的拿鐵因數
  節省系商品幫你省銀子
  實施計劃經濟,克制欲望
  節省不是摳門,精算不是小氣
  

第17課 分期付款吸幹衝動型購物者的錢包
  讓我們分了吧!分期付款卡,市場新主流
  善用分期付款卡,資金靈活調度
  無息貸款果真無息?
  有多少花多少,記帳卡有效阻止衝動型購物
  

第18課 買車買房,買的都是負債
  買車買房屬於“消費財”,不是“資本財”:
  買車,三思而後行
  請選擇成本最低的方式
  視需求購買房子
  投資與消費大不同
  

選擇篇
  

第19課 快樂銀髮族,規劃退休不嫌早
  養老的三大法寶
  退休理財自己來,架起安全防護網
  活到老,做到老,實在累啊!
  銀髮族最擔心的兩大麻煩
  小心!老本虧光光
  退休生活,從最終的需求往前推
  

第20課 別讓沒錢成為你的理財藉口
  月光光心慌慌,新貧階層慘兮兮
  先求穩再求好,沒有錢更要理財
  節流:收入減存款等於支出
  開源:賺小錢為賺大錢之本
  愛護小錢是變大錢的開始
  

第21課 第一桶金為致富之本
  百分之百的決心與毅力,填滿第一桶金
  機動調整存款比重,加速積累資金
  利用各種工具,變出第二桶金
  資產多一倍需要多少時間,72法則告訴你
  第一桶金要包含緊急預備金
  第一桶金包含三大項
  做好正職也可以發財
  

第22課 —步—腳印,把理財的過程記錄下來
  記帳,掌握現金流量
  消費控制、緊急預備——管理現金流量的兩大方法
  應該列入記帳的項目有哪些?
  利用發票收據聰明記帳
  不要記死賬,解析數位背後的資訊
  記錄投資日記,掌握變局贏得先機
  擊破財務恐懼,培養理財意識
  

第23課 投資前,請先擬定作戰策略
  屏氣凝神,以不變應萬變
  消極積極雙效合一,打敗天下無敵手
  運用“相關係數”,靈活投資
  

第24課 與最適合你的投資工具“談戀愛”
  看對眼,適不適合最重要
  不必搶玩新玩具,傳統標的也不錯
  掌握12個投資法則,仍有獲利的贏面
  八字不合,趁早分手
  

第25課 你的投資讓你晚上睡得著覺嗎?
  預期收益不等於實際收益
  詳細閱讀合約,推估最大損失比例
  不要妄想不合理的投資報酬率
  認識各項投資工具的合理投資報酬率
  進場容易出場難,投資報酬難算計
  讓投資報酬率穩定成長的方法
  

第26課 理財路上,世界是平的
  新興市場,大有可為
  中國、印度成為新興市場投資焦點,人民幣已經超越港幣
  新興市場投資教戰守則
  

第27課 “投資成本"成為“投資報酬率"的吸血蟲!
  精打細算,破除表面獲利假像
  各項投資工具的投資成本
  長期投資,平均投資成本
  爭取折扣,多佔便宜
  

第28課 小心!稅務局就在你身邊!
  稅務規劃做得好,投資理財沒煩惱
  合法節稅規劃才是賺
  報稅簡單,沒有負擔
  

第29課 再見定存!擁抱更棒的理財標的
  定存的風險有哪些?
  跟定存一樣安全,但是獲利率較好的工具有哪些?
  操作篇
  

第30課 看清媒體,增加我的FQ(財商)
  記者不用功,消息錯誤多,盡信不如不信
  投資最忌諱盲從專家與媒體
  免費理財學堂讓你成為理財達人
  想投資,一定要做好功課
  借力使力,讓聰明人幫你理財
  

第31課 何時進場?何時出場?
  看準時機,財運就旺
  什麼是景氣迴圈?為什麼會有景氣迴圈?
  簡易判斷法:跟著利率走
  投資理財的蝴蝶效應
  

第32課 分析技巧是抓住股市漲跌的命門
  技術分析:相信歷史會重複
  技術分析的局限性
  基本面分析:從現在看未來
  基本面分析的局限性
  財務報表反映公司體質是否健康
  看懂財務報表有技巧
  

第33課 學習相人之術,找到你的好理財經理
  透視理財經理考核制度
  挑選適合自己的理財經理

 

 

 

 

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Eva

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  • 悄悄話
  • mjezftffselgp

  • 對抗高通膨時代!
    生活痛苦指數不斷增高>"<

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